Как взять кредит под залог квартиры в Казахстане? Условия и риски

Содержание:

1. Вступление
2. Что такое кредит под залог квартиры?
3. Условия получения кредита под залог квартиры
4. Какие банки и организации выдают кредит под залог квартиры?
5. Пошаговая инструкция по получению кредита под залог квартиры
6. Риски кредита под залог квартиры и как их минимизировать
7. Альтернативы кредиту под залог недвижимости
8. Вывод

Вступление

Кредит под залог квартиры — это вид займа, который подходит тем, кому срочно нужны крупная сумма денег, но при этом важно сохранить низкую процентную ставку. Среди основных преимуществ стоит отметить:

• возможность получить большую денежную сумму;
• длительный срок кредитования;
• лояльные требования к заемщику.

В этой статье мы подробно разберем, как оформить такой заем, какие документы потребуются и на что обратить внимание, чтобы минимизировать риски.

Что такое кредит под залог квартиры?

Кредит под залог квартиры — это заем, который выдается банком или микрофинансовой организацией под обеспечение залоговых обязательств недвижимостью. Договором предусматривается, что квартира остается в собственности заемщика, но оформляется в залог кредитору на период выплаты долга до момента его полного погашения.

Кредит под залог квартиры можно использовать на любые нужды, в том числе на:

• развитие или расширение бизнеса;
• покупку автомобиля или другой недвижимости;
• образование и медицинские расходы;
• ремонт или улучшение жилья;
• покрытие долгов и рефинансирование других кредитов.

Этот вид займа подходит тем, кто ищет крупную сумму с более выгодными условиями, чем у стандартного потребительского кредита.

Разница между кредитом под залог, ипотекой и потребительским кредитом:

• Кредит под залог квартиры. Выдается на любые цели, но требует наличия недвижимости в собственности, которая выступает гарантией возврата средств.
• Ипотека. Это целевой кредит, предназначенный исключительно для покупки жилья. В этом случае квартира, приобретаемая в ипотеку, автоматически становится залогом.
• Потребительский кредит. Выдается без залога, но имеет более высокие процентные ставки и ограниченные суммы, так как не обеспечен недвижимостью.

Условия получения кредита под залог квартиры

Оформление кредита под залог недвижимости в ломбарде имеет более гибкие условия по сравнению с банками, но заемщику все равно необходимо соответствовать ряду требований.

Основные требования к заемщику:

• Возраст. От 18 до 65 лет, в некоторых случаях верхний порог может быть поднят до 70 лет по согласованию сторон.
• Доход. Ломбард не требует официальное подтверждение дохода.
• Кредитная история. В отличие от банков, ломбард Hayat Capital не проверяет кредитную историю заемщика. Все риски обеспечиваются залогом.

Требования к квартире:

• Ликвидность. Залоговое недвижимое имущество должно находиться в хорошем состоянии, предпочтительно в городе или вблизи развитой инфраструктуры.
• Отсутствие обременений. Квадратные метры не должны находиться под арестом, в ипотеке или быть предметом судебных споров.
• Право собственности. Должно быть оформлено на заемщика или совладельцев, которые согласны с залогом и подтверждают это заявлением, заверенным у нотариуса.

Процентные ставки и сроки:

• Процентная ставка. Ниже, чем по необеспеченным займам.
• Срок кредитования. От нескольких месяцев до 5 лет: зависит от индивидуальных условий.
• Сумма займа. Hayat Capital  выдает до 85% от рыночной стоимости квартиры.

Какие банки и организации выдают кредит под залог квартиры?

В Казахстане несколько банков и микрофинансовых организаций (МФО) предлагают кредиты под залог недвижимости. Ниже представлены некоторые из них с основными условиями кредитования:

1. Bereke Bank, казахстанский коммерческий банк.

• Сумма кредита: до 50 000 000 тенге
• Срок кредитования: от 12 до 120 месяцев
• Процентная ставка: 13% — 30% (ГЭСВ 29,6% - 34,9%)
• Требования к заемщику: возраст от  21 года до достижения пенсионного возраста на момент окончания срока кредита, гражданство РК или ВНЖ.

• Банк ЦентрКредит, АО

• Сумма кредита: до 150 000 000 ₸: до 70% от стоимости квартиры; до 60% от стоимости жилого дома или коммерческого помещения, до 50% от стоимости квартиры с косвенным подтверждением дохода ( до 30%, если сумма займа более 100 000 000 ₸).
• Срок кредитования: от 3 месяцев до 10 лет.
• Процентная ставка: от 22% годовых: 22-24% (ГЭСВ 24,7-35%).
• Требования к заемщику: возраст до 65 лет, страхование недвижимости, титул собственности.

• Tascredit, МФО

• Сумма кредита: до 78 640 000 тенге.
• Срок кредитования: от 3 до 60 месяцев.
• Процентная ставка: от 3,16 % в месяц, годовая ставка - до 46%.
• Требования к заемщику: старше 21 года, резидент РК, трудоустроен или занимается бизнесом.

• R-Finance (МФО)

• Сумма кредита: до 70% от рыночной стоимости недвижимости: от 1 500 000 тенге до 73 840 000 тенге.
• Срок кредитования: от 3-х до 72 месяцев.
• Процентная ставка: от 3,15% в месяц.
• Требования к заемщику: возраст от 21 года до 65 лет.

Перед оформлением кредита рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями конкретного банка или МФО, а также оценить свои финансовые возможности для своевременного погашения займа, если планируете вернуть квартиру, оформленную в залог.

Пошаговая инструкция по получению кредита под залог квартиры

Получить необходимую сумму без лишних сложностей теперь проще, чем когда-либо. Минимум документов, быстрая оценка недвижимости и прозрачные условия позволяют оформить займ без лишней бюрократии. 

Вы можете оформить кредит под залог квартиры в Hayat Capital всего за несколько шагов и получить деньги в кратчайшие сроки!

Рассмотрим ключевые этапы процесса.

Оцените свои финансовые возможности

До оформления кредита важно рассчитать, какую сумму вы сможете выплачивать без риска потери недвижимости. Учтите свои доходы, регулярные расходы и возможные непредвиденные затраты.

Используйте кредитные калькуляторы на сайтах банков, чтобы заранее узнать размер ежемесячного платежа, общую сумму переплаты и график погашения.

Соберите необходимые документы

Для подачи заявки потребуется стандартный пакет документов:

1. Паспорт заемщика.
2. Документы на квартиру: свидетельство о собственности или выписка из госреестра.
3. Справка о доходах (не всегда обязательна, но может повысить шансы на одобрение).
4. Отчет об оценке недвижимости (если банк требует независимую оценку).

Ломбард выдает кредит при наличии паспорта заемщика и документов на квартиру.  Некоторые кредиторы могут запросить дополнительные документы, например, справку об отсутствии долгов по коммунальным услугам или согласие совладельцев жилья.

Выберите банк или кредитную организацию

При сравнении предложений обратите внимание на ключевые параметры:

• Процентная ставка. Годовая эффективная ставка, ГЭСВ.
• Комиссии. За выдачу, обслуживание, страхование.
• Штрафы за просрочку. Размер пени, возможные санкции.
• Условия досрочного погашения. Можно ли закрыть кредит раньше срока без дополнительных платежей.

Лучше выбирать проверенные банки и МФО с прозрачными условиями, чтобы избежать скрытых платежей и завышенных штрафов.

Если вам нужен быстрый и надежный способ финансирования, вы можете легко получить кредит под залог недвижимости без отказа.

Подайте заявку и пройдите проверку

Заявку можно подать:

• Онлайн. Через сайт банка или МФО.
• В офисе. При личном визите с пакетом документов

После подачи заявки заемщик проходит проверку:

• Оценка кредитоспособности. Доходы, кредитная история. Это актуально для банков и некоторых МФО. Ломбард не требует эти данные.
• Проверка недвижимости. Ликвидность, отсутствие обременений.

В зависимости от кредитора процесс занимает от нескольких часов до нескольких дней.

Оформление договора и получение средств

После подписания сделки деньги могут быть выданы наличными или переводом на счет. Важно хранить все документы по кредиту и соблюдать график платежей, чтобы избежать рисков потери жилья.

Риски кредита под залог квартиры и как их минимизировать

Оформляя кредит под залог недвижимости, важно учитывать потенциальные риски:

• Высокие процентные ставки. Особенно в МФО, где они могут достигать 24–35% годовых.
• Риск потери квартиры. Если заемщик не сможет выплачивать долг, кредитор имеет право изъять и продать недвижимость.
• Скрытые комиссии и дополнительные платежи. Банки и МФО могут включать в договор комиссии за обслуживание счета, страхование и штрафы за досрочное погашение.

Как снизить риски:

• Выбирать надежную организацию с прозрачными условиями.
• Внимательно изучать договор, обращая внимание на штрафы, комиссии и процентную ставку.
• Рассмотреть возможность страхования кредита, чтобы защитить себя в случае непредвиденных ситуаций.
• Оценить свои финансовые возможности перед оформлением займа.

Альтернативы кредиту под залог недвижимости

Если залоговый кредит кажется слишком рискованным, можно рассмотреть другие варианты финансирования:

• Потребительский кредит.
• Ипотека.
• Частный займ.

Каждый из этих вариантов имеет свои плюсы и минусы, поэтому выбор зависит от конкретной финансовой ситуации заемщика.

Вывод

Кредит под залог квартиры подходит тем, кто нуждается в крупной сумме и готов предоставить недвижимость в качестве обеспечения. Перед оформлением важно:

• Оценить свои финансовые возможности и возможные риски.
• Сравнить предложения банков и МФО, обращая внимание на ставки и условия.
• Тщательно изучить договор, чтобы избежать скрытых комиссий и неожиданных штрафов.

Кредитование может стать удобным финансовым инструментом, если подходить к его оформлению ответственно.